Boliglån

Ofte stilte spørsmål

• Hva er kravene for å få boliglån?
  • • Belåningsgraden må ikke overstige 75 %
    • Du er ikke selvstendig næringsdrivende eller er ansatt i eget aksjeselskap (uavhengig av eierbrøk).
    • Har du nettopp kjøpt deg bolig, og ikke overtatt enda, må du vente med å søke lån hos oss til du er formell eier av boligen.
    • Vi tilbyr kun ett lån per sikkerhet (for eksempel ett lån på huset og ett på leiligheten i byen).
    • Eier du boligen sammen med noen? Da må vedkommende også registrere seg som kunde og være medlåntaker i lånesøknaden (må være samboer, ektefelle eller registrert partner. Ikke søsken, foreldre eller venner). Begge låntakerne må være registrert som hjemmelshavere hos Statens Kartverk.
    • Det gjøres også en helhetlig vurdering av din økonomi
• Hva bør jeg ha klart før jeg søker boliglån?
  • • BankID
    • Lånekontonummer (samme som kontonummer for lånet) fra annen bank hvis du skal flytte boliglånet ditt
    • Navn på forsikringsselskapet boligen er forsikret i
    • Eier du boligen sammen med noen, må du ha personnummer til medlåntaker. Medlåntaker må også registrere seg som kunde.
    • Det gjøres en kredittsjekk av alle nye kunder, dersom du har en kredittsperre må denne oppheves først: Sjekk din frivillige kredittsperre
• Må jeg flytte hele kundeforholdet mitt for å få boliglån?

  • Nei, du må ikke flytte hele ditt bankforhold over til nybygger. Men vi har alt du trenger for en enkel og god bankopplevelse i hverdagen.

    BankID må du beholde hos din gamle bank da vi ikke tilbyr dette per nå.

    Du vil få tilgang til nettbank og en brukskonto her når du søker om boliglån. Kontoen vil bli tilgjengelig for betalinger ca. 2 dager etter opprettelse.

    Det er dessverre ikke mulig å være kunde i både nybygger og Sparebanken Øst.

• Hva slags type sikkerhet godtas? (pant)

  • Produktet forutsetter ett lån tilknyttet en sikkerhet. Kombinasjon med pant i flere eiendommer er ikke mulig ved dette produktet.

    • Fast eiendom
    • Borettslagsleilighet

    Pant i fritidseiendom, landbrukseiendom, næringseiendom og aksjeleiligheter godtas dessverre ikke.

    Les mer om hva som skal til for å få billig gebyrfritt boliglån hos nybygger.

• Hvordan finner dere riktig verdi på min bolig?

  • Vi bruker Norges største boligdatabase, Eiendomsverdi, for å dokumenterte verdivurderingen. Dette er en godt etablert kilde blant mange banker og eiendomsmeglere.

    Har du en ny e-takst vil denne tas med i helhetsvurderingen for å fastsette verdien på din bolig for å fastsette belåningsgrad og rente.

    Du vil se boligens verdi i søknadsprosessen og kan ut ifra det beregne belåningsgrad.

• Er det krav om at det må være et nybygg?

  • Nei, boligen trenger ikke være et nybygg.

    Men boliglånet forutsetter ett lån tilknyttet en sikkerhet (pant). Kun sikkerhet (pant) i fast eiendom eller borettslagsleilighet.

    Sikkerhet (pant) i fritidseiendom, landbrukseiendom, næringseiendom og aksjeleiligheter godtas dessverre ikke.

• Hvem kan få boliglån?
  • • Du har belåning innenfor 75 % av boligens verdi
    • Du er ansatt og mottar fast lønn. Vi tilbyr dessverre ikke lån til selvstendige næringsdrivende eller innehavere av eget AS.
    • Du må eie boligen du stiller som sikkerhet
    • Du har ett lån per sikkerhet/bolig
    • Hvis du eier boligen sammen med noen, må begge være registrert som kunde og søke sammen
    • Søknaden baseres på en helhetlig vurdering av økonomien din

    Se mer om våre krav til boliglånskunder

• Har størrelsen på lånet noe å si for renten?

  • Det er bare belåningsgraden som har noe å si for renten på boliglånet.

    Hvor stort lånet er i kroner har ingenting å si.

    Se prislisten for komplett oversikt.

• Justeres renten av seg selv etter belåningsgrad?

  • Vi har dessverre ikke mulighet til å følge med på og justere alle våre kunders lån og belåningsgrad.

    Har du vært flink og betalt ned mye på boliglånet ditt, eller verdien har økt og du kvalifiserer til enda bedre rente hører vi gjerne fra deg. Vi skal selvfølgelig justere så du får riktig pris, uten noe pruting og diskusjon – helt gebyrfritt 🙂

    Meld ifra om lavere belåningsgrad for bedre rente

    Rammelån har én rente uansett størrelse på rammen, så lenge den er over 2 millioner og må være under 50 % belåningsgrad.

    Les mer om belåningsgrad

• Høyere effektiv rente enn i prislisten

  • Ved renteendring vil du se fremtidige justeringer av effektiv rente i nettbanken med en gang, noe som kan være forvirrende. Det er derfor lurt om du tar en kikk på nedbetalingsplanen, der vil det stå fra hvilken dato renten faktisk gjelder fra og hvor mye det utgjør.

• Kan jeg få avdragsfrihet?

  • Ja du kan søke om avdragsfrihet i nett- og mobilbanken.

    Avdragsfrihet betyr at du avtaler med banken at du ikke betaler avdrag på boliglånet i en periode, men kun betaler renter. Lånet må være innenfor 60 % av boligens verdi. Vi tilbyr avdragsfrihet i inntil 2 år.

    Søk om avdragsfrihet

• Hvor sender jeg inn vedlegg eller kommentarer til lånesøknaden?

  • Dersom du har ekstra opplysninger eller ønsker å sende inn husleiekontrakt for eksempel gjøre du det etter at søknad er sendt inn.

    Det gjøres via sikker kanal i nettbanken og mobilbanken.

    Send sikker melding i nettbanken

    For rammelån gjøres dette på siste steget i søknadsprosessen.

• Kan jeg søke om finansieringsbevis?

  • Nybygger tilbyr dessverre ikke finansieringsbevis. Trenger du dette kan du snakke med en dyktig rådgiver i Sparebanken Øst.

• Kan jeg få fast rente? (binde renten)

  • Nei, det tilbyr vi dessverre ikke.
    Kontakt Sparebanken Øst sine dyktige rådgivere hvis dette er aktuelt for deg.

• Renteendring og varsel

  • Ved renteendring vil du se fremtidige justeringer av effektiv rente i nettbanken med en gang, noe som kan være forvirrende. Det er derfor lurt om du tar en kikk på nedbetalingsplanen, der vil det stå fra hvilken dato renten faktisk gjelder fra og hvor mye det utgjør.

    Eksisterende kunder vil bli varslet, via melding i nett- og mobilbanken, minimum 8 uker før renteendring faktisk skjer.

    Når det faller kunden til gode er det ingen varslingsfrist, som når vi å setter renten ned på boliglån eller opp på sparing.

    Varslingsfristen for å øke utlånsrenten er 8 uker i etter at ny Finansavtalelov trådte i kraft 1. juli 2023.

• Hvordan flytter jeg boliglånet?

  • Boliglånet flytter vi for deg når du søker og får innvilget lån hos oss.

    Ha lånenummer fra annen bank klart når du søker lån hos oss.

• Hvordan er prosessen for søk om lån?
  • 1. Registrer deg via «Bli kunde med BankID»
    2. Søker du sammen med noen, må begge registrere seg før dere kan søke
    3. Logg inn i nettbanken for å søke lån
    4. Fyll inn søknad etter beste evne
    5. Gi samtykke slik at vi automatisk kan innhente lønnsslipp og skattemelding fra Skatteetaten
    6. Se over og send inn søknad
       1. Eventuell husleiekontrakt sendes med «sikker melding» i nettbanken din
    7. Søknaden vurderes, og vi sender deg et tilbud
    8. Når du bekrefter at du ønsker lånet sender vi deg lånedokumentene for e-signering i nettbanken din
    9. Signer lånedokumentene og send tilbake til oss, og kort tid etterpå er lånet utbetalt
• Hvordan øker jeg boliglånet (refinansiere)?

  • Hos oss kan du søke boliglån så lenge du er innenfor 75 % belåning.

    Øke lånet, eller refinansiere,  gjør du selv i nett- eller mobilbanken.

    Velg: REFINANSIERING – SØK OM Å ØKE BOLIGLÅNET på siden «Søk om lån».

    Søk om å øke boliglån

    Du må søke om nytt boliglån, det blir ikke en reel økning av ditt eksisterende lån. Men en ny søknad, på ett nytt og større lån.

    Les mer om refinansiering

• Kan man søke lån med kausjonist?

  • Kausjonisten blir holdt ansvarlig hvis hovedlåntakeren ikke betaler tilbake lånet.

    Vi godkjenner dessverre ikke lån med kausjonist. Da kan det være bedre å snakke med en rådgiver i Sparebanken Øst.

• Har dere mellomfinansiering?

  • Nei, dessverre tilbyr vi ikke mellomfinansiering gjennom nybygger. Har du behov for dette kan du kontakte Sparebanken Øst.

• Hva er lånenummer?

  • Det er det samme som kontonummeret på lånet.

• Hvor finner jeg mine lånesøknader?

  • Er du i gang med å søke boliglån og medlåntaker ikke gjør det sammen med deg, kan du finne igjen og fortsette på saken i nettbanken. Det gjelder også for medlåntakere som har fått SMS om å bli med på søknaden.

    Mine lånesøknader

• Kan jeg bruke BSU for å betale ned månedlig på boliglånet?

  • Ja det er mulig å betale ned på boliglånet med BSU-midlene hver måned.

    Dessverre går ikke dette av seg selv. Du må hver måned sende oss en sikker melding om at din BSU skal benyttes som terminbeløp for nedbetaling av boliglånet.
    Merk at BSU-kontoen må være flyttet over til nybygger.

• Hvordan bruke BSU for å betale ned på boliglånet?

  • Ønsker du å betale ned på boliglånet med BSU må pengene stå i samme bank som boliglånet. Altså flyttes over til nybygger.

    Ta kontakte med oss via «Sikker melding» fra nett- og mobilbanken så ordner vi dette for deg.

    Slik gjør du det:

    Først må du oppgi BSU-kontonummer samt kontaktinformasjon til banken du skal flytte BSU fra.
    Vi sender deg skjema for signatur som vi må sende deg per post og du returnerer til oss.
    Vi ber om flytting av din BSU konto i annen bank.
    Når vi mottar opplysninger samt saldo på konto vil BSU opprettes her.

    Dette er dessverre en prosess som vil ta noe tid.

• Kan jeg gjøre endringer selv på boliglånet?

  • Ja, du kan selv gjøre endringer på eksisterende boliglån i nett- og mobilbanken.

    Slik gjør du:

    1. Gå til «Lån og kreditter» i menyen
    2. Klikk på pilen på det lånet du ønsker å gjøre endringer
    3. Her får du frem flere valg for endring og informasjon

    Du kan søke om avdragsfrihet, endre forfallsdato eller trekkonto og se nedbetalingsplan m.m.

• Betale inn ekstra for å ha mindre månedlig trekk til boliglånet?

  • Vi hjelper deg gjerne hvis du vil redusere det du betaler på lånet hver måned.

    Når beløpet du ønsker å betale inn ekstra står på kontoen du vanligvis betaler lånet fra, sender du oss en sikker melding fra nett- eller mobilbanken. Så ordner vi resten.

    Bruker du «Ekstra nedbetaling» endres løpetiden på lånet, ikke det månedlige trekket.

• Får jeg faktura for nedbetaling av boliglånet?

  • Vi sender ikke ut faktura for nedbetaling av boliglån, verken elektronisk eller i posten.

    Du betaler ned på boliglånet med fast trekk på en konto i nybygger. Sørg for å ha nok penger på konto ved forfallsdato.

    Belastningskonto finner du ved å se på detaljer på boliglånet i nett- mobilbanken. Der ser du også forfallsdato og sum.

• Annuitetslån vs. serielån

  • Det er mulig å velge hvordan renter og avdrag fordeler seg når man søker boliglån.

    Annuitetslån

    Du betaler det samme terminbeløpet gjennom hele låneperioden. I begynnelsen er gjerne lånebeløpet og rentekostnadene høye. Etter hvert som lånebeløpet går ned, synker rentekostnadene og en større andel av terminbeløpet går til nedbetaling av selve lånet.

    Les mer om annuitetslån

    Serielån

    Høye terminbeløp i begynnelsen som gradvis synker ettersom rentekostnadene blir lavere. Årsaken er at serielån har faste avdrag, men siden rentekostnadene stadig blir lavere, blir også terminbeløpet lavere for hver gang. Det vil si at du betaler like store avdrag, men lavere renter for hvert terminbeløp.

    Les mer om serielån

• Hva er styringsrente?

  • Styringsrenten og boliglånet følger ofte hverandre. Men hva er det egentlig og hvordan spiller den inn på boliglånet ditt?

    Les mer om styringsrenten

• Hjelp, det er mange ukjente begreper

  • Er du usikker på noen av ordene og begrepene som brukes om boliglån og boligkjøp? Vi har laget en oversikt med forklaringer til deg.